Glossario: S

Ultimo aggiornamento Mercoledì 16 Settembre 2009 11:35 Scritto da Administrator Mercoledì 16 Settembre 2009 11:20

Saggio
Il saggio, nella nostra materia, è sinonimo di tasso, alla cui voce si rinvia.

Separazione dei Beni
La separazione dei Beni è uno dei possibili “regimi patrimoniali della famiglia”. Esso deve essere scelto da entrambi i coniugi al momento della celebrazione del matrimonio con dichiarazione all’ufficiale di stato civile che lo celebra, sacerdote compreso, in caso di matrimonio concordatario, o successivamente, dinnanzi a Notaio. Con la separazione dei beni, i coniugi conservano la titolarità esclusiva dei beni acquistati durante il matrimonio.

Spese di istruttoria
Le spese di istruttoria sono quelle che il cliente versa alla Banca per rimborsare i costi che essa sostiene per aprire la pratica di finanziamento, nonché per le operazioni preliminari, con particolare riguardo alle verifiche per accertare la solidità finanziaria del cliente, necessaria per stabilire se il mutuo potrà essere rimborsato.In genere sono fisse, e comunicate immediatamente al cliente. e pagate in anticipo, non vengono restituite in caso di diniego di concessione del mutuo.

Spread
Lo spread è, nel mutuo a tasso variabile, lo scarto tra il tasso base o tasso di riferimento e il tasso a regime.Vedi tasso variabile.In pratica corrisponde al guadagno effettivo della Banca che vi concede il mutuo.

Stipula (o Stipulazione)
La Stipula (o Stipulazione) è il termine con cui si definisce la conclusione di un contratto, e cioè il momento in cui le parti si obbligano a quanto ivi contenuto.Nei contratti conclusi per iscritto, essa avviene con la sottoscrizione contemporanea del documento contrattuale.Se le parti non sottoscrivono contemporaneamente, la stipulazione avverrà quando l’ultimo dei sottoscrittori porterà a conoscenza di tutti gli altri la sua sottoscrizione.

Surroga e sostituzione
Da alcuni anni è possibile effettuare il cambio del mutuo con un costo inferiore rispetto al passato, grazie alla riduzione o cancellazione della penale di estinzione concessa dalla Legge n. 40/2007, la cosidetta Legge Bersani che insieme alla Legge Finanziaria hanno stabilito nessun costo nulli per la surroga o portabilità (vale a dire trasferire il proprio mutuo da una banca all’altra desiderando - il più delle volte - trovare tassi migliori senza comunque variare il debito residuo).Grazie alla surroga, in base alle tue esigenze è possibile:cambiare il tipo di tasso (fisso, variabile o misto) precedentemente scelto;
abbassare così gli interessi sulle rate, e ridurre di conseguenza il costo totale del mutuo; allungare la durata del mutuo (fino a 40 anni) e di conseguenza ridurre l’importo delle rate. Inoltre, oltre all’importo per estinguere il mutuo, è possibile ottenere una somma aggiuntiva da usare come si desidera.Qesta cifra è possibile grazie all’aumentato valore degli immobili nell’ultimo quinquennio che può dare di conseguenza liquidità pari, appunto, all’aumento di valore dell’immobile. Questa circostanza si chiama Sostituzione del mutuo ed avviene mediante una procedura differente dalla surroga.Infine, una convenzione tra l’ABI (Associazione Banche Italiane) ed il Ministero dell’Economia ha imposto alle banche, per tutti i mutui a tasso variabile accesi fino al 28 Maggio 2008 (entro il 29 Agosto 2008), di inviare ai clienti una lettera informativa sulle diverse soluzioni disponibili per chi vuole eventualmente rinegoziare il proprio mutuo mediante surroga, sostituzione o rinegoziazione.I clienti hanno, dalla ricezione della comunicazione da parte della banca, 3 mesi di tempo per comunicare se desiderano rinegoziare il mutuo in corso.In caso positivo, la rinegoziazione prevede che le rate (a partire dal Gennaio 2009) siano calcolate secondo il tasso medio del 2006 e mantenute costanti a condizione che il mutuo resti a tasso variabile.La differenza tra la rata originaria e quella costante si accumula su un conto aggiuntivo, che verrà rimborsato (sempre a rate costanti) solo dopo la fine della durata originaria del mutuo e con l’aggiunta degli ulteriori interessi maturati.